निवेश बनाम अटकलें (सट्टेबाज़ी): प्रमुख अंतर

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लोग अक्सर खुद से सवाल पूछते हैं: मैं वित्तीय बाजार में कैसे सही तरीके से ट्रेड कर सकता हूँ? क्या लंबी अवधि के लिए क्रॉस-करेंसी जोड़े, शेयर या ETF खरीदना उचित होगा, या क्या यह उन्हें केवल कुछ घंटों के लिए रखकर बेच देना पर्याप्त होगा? हम अगले लेख में इस प्रश्न का उत्तर देने का प्रयास करेंगे।

क्या कार किराए पर लेना बेहतर है या एकमुश्त खरीदना?

एक ऐसी स्थिति की कल्पना करें जहां आप दूसरे शहर जा रहे हैं। आपने एक नया घर खरीदा, अपना सामान स्थानांतरित किया, लेकिन अब एक समस्या आन पड़ी है। काम पर कैसे जाएंगे। कार्यालय घर से काफी दूर है, और सार्वजनिक परिवहन की पहुँच वहाँ नहीं है।

इसके अलावा, आप को यात्रा करना पसंद है, लेकिन आप विमानों से यात्रा करना नहीं चाहते हैं। आपके पास दो विकल्प हैं: आप काम और यात्रा के लिए एक कार खरीद सकते हैं, या आप हर दिन किराए पर कार ले सकते हैं। आपको इस बात से सहमत होना होगा कि दोनों विकल्पों के अपने फायदे और नुकसान हैं।

यदि आप अपनी खुद की कार खरीदते हैं तो

1. यह महंगी है।
2. आप को मरम्मत और बीमा शुल्क देने होंगे।
3. यह भी संभव है कि आप कार से असंतुष्ट हो जाएं और उसे बेच दें, और बिक्री की कीमत आपके द्वारा खरीदी गई कीमत से कम होगी।

दूसरी ओर, आप अपनी कार की देखभाल करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि यह कभी बिगड़े ना। इसके अलावा, यह कई सालों तक चल सकती है और यहां तक ​​कि यदि यह एक अच्छी कार है तो यह आपके बच्चों को भी विरासत में मिल सकती है।

यदि आप कार किराए पर लेते हैं तो

1. आपको कार की सवारी के लिए हर दिन भुगतान करना होगा, और लंबी अवधि के बाद, यह आपको अपनी कार खरीदने से अधिक पैसे खर्च कराएगा।
2. उदाहरण के लिए, यदि आप को समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है यदि, आप दुर्घटना में पड़ जाते हैं, या आपकी गलती के कारण कार खराब हो जाती है।

हालांकि, अगर आपको कार पसंद नहीं आती है, तो आप इसे किसी भी समय व्यावहारिक रूप से वही शुल्क पर बदल सकते हैं।

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निवेश क्या है?

निवेश करना और सट्टा लगाना (स्पेक्युलेट करना) काम और यात्रा के लिए कार चुनने जैसा है। निवेश मुख्य रूप से एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है, ठीक उसी तरह जैसे अपनी खुद की कार खरीदना। इस प्रकार के निवेश के लिए अपेक्षाकृत बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।

आपको एक उदाहरण देने के लिए, यदि आप शेयरों में अपना पैसा निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो Apple की कीमत वर्तमान में $133 प्रति शेयर, Amazon $3,400 और Tesla $680 है। निश्चित रूप से, आप एक कंपनी का एकल स्टॉक खरीद सकते हैं, लेकिन तब आप द्वारा पैसे कमा नहीं पाने (अपनी कार से दुर्घटना होने) की जोखिम काफी बढ़ जाती है।

इन जोखिमों को न्यून करने के लिए, आपको एक पोर्टफोलियो बनाने की आवश्यकता होगी जिसमें तथाकथित सुरक्षित स्टॉक सहित विभिन्न स्टॉक शामिल हैं, जिसका अर्थ है कंपनियों के स्टॉक या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) जो बाजार में गिरावट आने पर बढ़ते हैं। यह कार बीमा खरीदने जैसा है।

कल्पना कीजिए कि आप अपनी निजी कार से छुट्टियों में जाने की योजना बना रहे हैं। सड़क पर उतरने से पहले, आपको अपनी कार, तेल का स्तर, टायर के दबाव आदि की जांच करनी पड़ेगी। इसलिए, आपको अपनी कार के बारे में कम से कम थोड़ी जानकारी तो होनी ही चाहिए, ताकि यात्रा सुखद रहे। इसी तरह, निवेश करते समय, आपको यह समझना होगा कि आप जिस कंपनी में निवेश कर रहे हैं, वह कैसे कार्य कर रही है और भविष्य में मूल्य गतिविधियों से क्या अनुमान लगाया जाए।

इस प्रकार के विश्लेषण को मूलभूत (फंडामेंटल) विश्लेषण कहा जाता है, और इसका उद्देश्य दीर्घकालिक मूल्य प्रवृत्ति की भविष्यवाणी करना है। मूलभूत विश्लेषण सीखना आपकी कार के साथ क्या हो रहा है यह समझने जैसा ही है। इस मामले में, अप्रत्याशित रूप से खराब होने की जोखिम बहुत न्यून हो जाती है।

इसलिए, जैसे आपको नियमित रूप से अपनी कार की देखभाल करनी होगी और इसे मरम्मत के लिए ले जाना होगा ताकि यह अप्रत्याशित रूप से खराब न हो, आपको भी हर समय अपने पोर्टफोलियो का ध्यान रखना होगा। इसका मतलब यह है कि आप को, एक निवेशक के रूप में, नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करनी होगी और यदि आवश्यक हो, तो पोर्टफोलियो में कुछ स्टॉक को जोड़ने या इसके विपरीत, कुछ को निकालने होंगे।

एक विश्वसनीय कार की तरह जिसकी नियमित रूप से देखभाल की गई हो, एक स्टॉक पोर्टफोलियो कई वर्षों तक चल सकता है, जिससे निवेशक को एक स्थिर आय प्राप्त होती रहती है। उदाहरण के लिए, पिछले पांच वर्षों में, Apple के स्टॉक 376%, Amazon के स्टॉक 940% और Tesla के स्टॉक लगभग 1500% बढ़ा है।

आपके बच्चे और पोते-पोतियां भी एक उपयुक्त ढंग से संकलित पोर्टफोलियो विरासत में हासिल कर सकते हैं।

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सट्टेबाज़ी (स्पेक्युलेशन) क्या है?

जहां तक ​​सट्टेबाज़ी की बात है, यह कार किराए पर लेने जैसा ही है। सबसे पहले, आपको सट्टा लगाने के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता नहीं होती है। ट्रेड करने के लिए, आप अपने ब्रोकर द्वारा उपलब्ध कराए गए फंड का उपयोग लीवरेज या गुणक के रूप में कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, X500 का गुणक ट्रेड राशि को 500 गुना बढ़ा देता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप अपने स्वयं के फंड के केवल 10 डॉलर के साथ ट्रेड खोलते हैं, तो आप $5,000 तक का ट्रेड कर सकते हैं। दूसरी ओर, कार किराए पर लेने की तरह, आपको कमीशन के रूप में नियमित किराया देना होगा। बार-बार ट्रेडिंग करने के चलते, लंबी अवधि में, कमीशन पर्याप्त मात्रा में हो सकता है।

आप द्वारा किराये की कार में लंबी यात्रा करने की संभावना बहुत न्यून है। हालाँकि, आपको शायद तेल के स्तर और ईंधन के बारे में सोचने की ज़रूरत नहीं होगी। आप रास्ते और बिंदु ए से बी तक पहुंचने की सबसे कम दूरी के बारे में सोच रहे होंगे। इसी तरह, सट्टा (स्पेक्युलेट) लगाते समय, आपको कारोबार में क्या हो रहा है या, उदाहरण के लिए, देश की अर्थव्यवस्था जिसकी मुद्रा आप खरीद या बेच रहे हैं, के बारे में समझने की ज़रूरत नहीं है।

आपको केवल थोड़े समय के लिए मूल्य गतिविधि की भविष्यवाणी करनी होगी। इसके लिए आप एक अन्य प्रकार के विश्लेषण का उपयोग कर सकते हैं जिसे तकनीकी विश्लेषण कहा जाता है। इस प्रकार का विश्लेषण चार्ट और मूल्य गतिविधि का ही मूल्यांकन करता है। तकनीकी विश्लेषण विभिन्न परिसंपत्तियों या वित्तीय साधनों के लिए भविष्य की मूल्य गतिविधि और बर्ताव का काफी सफलतापूर्वक अनुमान लगा सकता है।

निवेश के विपरीत, जहां आपको लाभ कमाने के लिए अक्सर काफी समय तक इंतजार करना पड़ता है, सट्टा आपको काफी कम समय में लाभ दिलाता है, और ट्रेडर को अक्सर परवाह नहीं होता है कि कीमत कहाँ जाएगी – ऊपर या नीचे। केवल गतिविधि की अल्पकालिक दिशा की भविष्यवाणी करना ही महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, Apple के शेयरों पर एक नज़र डालें। यदि आप एक अटकलबाज़ी (स्पेक्युलेटिव) दृष्टिकोण अपनाते हैं, तो आप ऊपर और नीचे दोनों में ट्रेड करके अपनी आय में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।

एक कार किराए पर लेने के समान, जहां आप इसे दूसरे से जल्दी से बदल सकते हैं, एक ट्रेडर कुछ परिसम्पत्तियों के ट्रेडिंग से दूसरों में स्विच कर सकता है। इस मामले में, नियमित रूप से पोर्टफोलियो की देखभाल करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि इस प्रकार का पोर्टफोलियो अक्सर मौजूद नहीं होता है या समायोजित किया जा सकता है। निसंदेह, इस पद्दति के साथ, ट्रेडों की संख्या के कारण जोखिम काफी बढ़ जाती हैं।

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 निष्कर्ष

प्रश्न यह है कि क्या चुनेंगे – ट्रेडिंग के लिए एक निवेश या सट्टा (स्पेक्युलेटिव) दृष्टिकोण? सच्चाई, हमेशा की तरह, बीच में है। यात्रा करने के लिए, आपकी अपनी कार होना बेहतर है, लेकिन साथ ही, कभी-कभार यात्राओं के लिए किराये की कार उपयोग को कोई भी मना नहीं करता है।

आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में दो पद्धतियों को आसानी से जोड़ सकते हैं, जिससे आपको लंबी अवधि में लाभ होगा। वहीं, आपके पैसों के एक हिस्से को सट्टे (स्पेकुलेशन) में लगा सकते हैं, जिससे आप बाजार के अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से आय अर्जित कर सकते हैं।

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