วิธีที่คุณบริหารการเงินของคุณสามารถพาให้คุณก้าวหน้าหรือแม้แต่ถอยหลัง
หากต้องการประสบความสำเร็จมากยิ่งขึ้น ให้เริ่มจากพฤติกรรมเกี่ยวกับเรื่องเงิน ๆ ที่ดีต่อสุขภาพ พฤติกรรมเหล่านี้ไม่ต่างอะไรจากการทานอาหารที่สมดุลและรับประทานวิตามินดีอย่างเพียงพอ
ในบทความฉบับนี้ เราได้รวบรวมเคล็ดลับการบริหารจัดการเงินที่ดีที่สุด ซึ่งใช้ได้ผลกับคนทุกกลุ่มอายุ ทั้งนักศึกษา ผู้ใหญ่ และผู้สูงวัย
อ่านต่อไปเพื่อดูว่าคุณทำอะไรพลาดไปบ้างและต้องแก้ไขอย่างไร
#1: เผชิญหน้ากับหนี้สินของคุณ
ขั้นตอนแรกในการขจัดหนี้ คือ การเผชิญหน้ากับมัน คุณควรตระหนักว่าคุณมีหนี้สินอยู่เท่าไร มันอาจฟังดูน่ากลัว แต่การเพิกเฉยต่อปัญหาจะไม่ทำให้อะไรดีขึ้น
จัดทำรายชื่อบุคคลหรือสถาบันการเงินใด ๆ ที่คุณติดค้างหนี้อยู่ บัตรเครดิต หนี้สินจากการบริโภค หนี้สินส่วนตัว แล้วรวมรายการทุกอย่าง
จากนั้นคำนวณดูว่าคุณควรจ่ายเงินแต่ละเดือนเท่าไรเพื่อหลีกเลี่ยงโทษปรับ สิ่งสำคัญคือการครอบคลุมการชำระเงินขั้นต่ำให้ได้เป็นอย่างน้อย ทางที่ดีที่สุด คุณควรจะสามารถจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ที่มากกว่าขั้นต่ำ การจ่ายเงินไม่เกินยอดชำระขั้นต่ำจะทำให้คุณต้องติดหนี้ไปเป็นเวลาอีกหลายปี
หากกระแสเงินสดของคุณไม่เพียงพอที่จะรับมือกับภาระหนี้สิน ให้เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมที่ทำให้คุณเป็นหนี้ และคิดวิธีหารายได้เพิ่มเติม ปรับไลฟ์สไตล์ของคุณ ลดบัตรเครดิต หางานทำที่มีรายได้สูงขึ้น หรือหารายได้เสริม
ลงทะเบียนบัญชี Olymp Trade และรับ $10,000 รับ $10,000 สำหรับมือใหม่
#2: กำหนดรายได้ในแต่ละเดือนของคุณ
หลายคนไม่รู้ว่าพวกเขามีรายได้เท่าไร นี่คือปัญหาใหญ่ เพื่อเป็นการบริหารกระแสเงินสดของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ คุณจำเป็นต้องทราบว่ากระแสเงินสดของคุณมีอยู่เท่าไร มาจากไหน และใช้จ่ายไปกับอะไร
จัดทำสรุปจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณได้รับ ทั้งเงินเล็กเงินน้อย เงินโบนัส เงินปันผล รายได้จากโฆษณา กำไรจากการเทรด และรายได้ประเภทอื่น ๆ ไม่ว่าจะน้อยหรือมาก และอย่าลืมหักภาษีออกด้วย
ตอนนี้คุณจะพอรู้แล้วว่าคุณมีรายได้เท่าไร ถึงเวลาที่จะมาดูกันว่าเงินของคุณหายไปไหน
#3: พฤติกรรมการเงินที่ดีต่อสุขภาพ
การติดตามรายจ่ายเป็นสิ่งสำคัญเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณบริหารจัดการเงินของคุณอย่างฉลาดหรือไม่ หลายคนไม่ค่อยประหยัดเพราะเรามองว่ามันเป็นการจำกัดตัวเองและทำให้เครียด แต่วิธีการนี้ทำให้เราเข้าใจว่าเราใช้เงินเกินตัวหรือไม่ และเราอาจต้องยอมอดใจกับสิ่งที่เราเพลิดเพลิน นอกจากนี้ การประหยัดยังจัดว่าเป็นเรื่องเดียวกันกับการทำงานเอกสารที่น่าเบื่อและใคร ๆ ก็เกลียดมัน
หากคุณเห็นด้วยกับมุมมองเช่นนี้ คุณจำเป็นต้องปรับทัศนคติ คุณติดตามการจับจ่ายใช้สอยของคุณเพื่อลดการเสียเงินไปโดยใช่เหตุ และไม่ใช่การพรากสิ่งที่ทำให้ชีวิตของคุณมีความสุขมากที่สุด การอุดรอยรั่วตรงนี้จะช่วยให้คุณมีกระแสเงินไหลไปสู่สิ่งที่คุณต้องการจริง ๆ ได้มากขึ้น
#4: ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีสมัยใหม่
เมื่อพูดถึงการคำนวณ เราไม่จำเป็นต้องใช้กระดาษและปากกาอีกต่อไป ลองใช้ประโยชน์จากซอฟต์แวร์การจัดสรรงบในแต่ละวันที่ให้เครื่องมือติดตามการเงินที่เป็นประโยชน์สำหรับคุณ
ในปัจจุบัน เรามีแอปบริหารจัดการเงินที่ยอดเยี่ยมมากมายสำหรับคนยุคใหม่ แอปเหล่านี้ทำให้คุณติดตามเงินลงทุน วิเคราะห์พฤติกรรมการจับจ่ายใช้สอยของคุณ และช่วยให้คุณทำการตัดสินใจทางการเงินได้อย่างฉลาดมากยิ่งขึ้น เช่น แอปบางตัวอนุญาตให้คุณกำหนดปริมาณรายจ่ายสูงสุดต่อสัปดาห์ตามกลุ่มประเภทต่าง ๆ โดยอัตโนมัติ และจะย้ายเงินที่เหลือเข้าสู่เงินออมฉุกเฉินของคุณโดยอัตโนมัติ หรือช่วยประมาณค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นได้อีกด้วย
แอปที่ดีที่สุดเหล่านี้เป็นมิตรต่อผู้ใช้งานสูงและมีลูกเล่นเป็นการตั้งค่าหลายแบบ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเพื่อใช้ส่วนเสริมแบบพรีเมียมเสมอไป การใช้แอปเวอร์ชันฟรีส่วนใหญ่ก็เพียงพอแล้ว
#5: จัดลำดับความสำคัญ & เป้าหมายของคุณให้ชัดเจน
เงินส่วนใหญ่ไหลออกไปจากมือคุณโดยไม่รู้ตัว เพราะคุณไม่รู้ว่าเป้าหมายและลำดับความสำคัญในชีวิตของคุณคืออะไร หากไม่เข้าใจภาพรวม คุณอาจต้องเสียเงินจำนวนมากไปกับสิ่งที่ไร้ประโยชน์
และเป็นอีกครั้งที่การกำหนดเป้าหมายไม่ได้หมายความว่า คุณจะต้องแลกความสุขเล็ก ๆ กับอะไรที่ดียิ่งกว่าในอนาคต ในทางกลับกันนั้น สิ่งนี้ช่วยให้คุณเข้าใจว่าอะไรคือสิ่งสำคัญและควรโฟกัสกับอะไร
เป้าหมายเหล่านี้อาจเป็นบ้านหลังใหญ่ขึ้น การศึกษาที่ดีขึ้นสำหรับลูก ๆ ของคุณ การท่องเที่ยวรอบโลก ทำธุรกิจของคุณเอง หรือเกษียณอายุก่อนกำหนด แล้วแต่คุณ เมื่อใดที่คุณตั้งเป้าหมายไว้อย่างชัดเจน การใช้จ่ายเงินอย่างสุรุ่ยสุร่ายจะลดลงเองโดยอัตโนมัติ
ลงทะเบียนบัญชี Olymp Trade และรับ $10,000 รับ $10,000 สำหรับมือใหม่
#6: การวางแผน (และทำตามแผน)
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณทำรายได้ ใช้จ่ายเงินเท่าไร และคุณอยากจะบรรลุเป้าหมายอะไร จึงถึงเวลามาสร้างแผนกัน
การจัดทำแผนหมายถึงการปรับรายจ่ายของคุณให้สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ และลดสิ่งที่คุณไม่จำเป็น สมมติว่าคุณเป็นดีไซเนอร์ที่ทะเยอทะยาน คุณอาจจะอยากจ่ายเงินเพิ่มขึ้นเพื่อซื้อหน้าจอความละเอียดสูงขึ้น หรือซอฟต์แวร์กราฟิกที่ดีที่สุด หรือหากคุณเป็นนักเทรด คุณอาจจะอยากลงทุนในแล็ปท็อปที่เร็วกว่าเดิมหรือจ่ายค่าคอร์สเรียนการเทรดฉบับเข้มข้น เป็นต้น
มันแล้วแต่คุณว่าคุณจะตัดค่าใช้จ่ายอะไร คุณอาจจะประหยัดเงินได้จำนวนมากจากการยกเลิกหรือไม่ต่อสัญญาการเป็นสมาชิกที่คุณไม่เคยใช้งาน ลดการเดินทางเป็นแบบชั้นประหยัด หรือใช้รถไฟแทนที่รถแท็กซี
#7: เริ่มออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ
ในชีวิตเรา การเริ่มออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ มีข้อดีมากมาย หากเงินของคุณมีเวลามากที่จะงอกเงยเพิ่มขึ้น คุณก็จะสามารถมีความสุขไปกับดอกเบี้ยเงินออม
เริ่มจากการเก็บเล็กผสมน้อย ทำให้เป็นพฤติกรรมที่เคยชินที่คุณจะต้องออมเงินจำนวนเท่านี้เป็นประจำทุกเดือนทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเดือน ไม่นานคุณก็จะเริ่มทำมันโดยอัตโนมัติ
อีกหนึ่งเคล็ดลับคือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนไว้ในใจ (ดูข้อที่ 4) การมีรายการสิ่งที่ต้องการนั้นไม่เพียงพอ ลองจินตนาการเป้าหมายของคุณอย่างละเอียด ใส่อารมณ์เข้าไป และดื่มด่ำกับมันอย่างลึกซึ้ง แล้วคุณจะมีอารมณ์ความรู้สึกที่เชื่อมโยงกับอนาคตของคุณเอง
#8: มีเงินฉุกเฉิน
มีเงินสำรองฉุกเฉินเสมอ เงินจำนวนนี้ควรเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 4 เดือน ได้แก่ ค่าเช่าบ้าน อาหาร ค่าสาธารณูปโภค ค่าเดินทาง ฯลฯ
หลายคนไม่ออมเงินไว้สำหรับเวลาฉุกเฉิน บางคนบอกว่าตอนนี้คือช่วงที่ฉุกเฉิน บางคนพึ่งพาอาศัยการใช้บัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่เข้าถึงได้ง่าย แต่คุณฉลาดกว่านั้น
การมีเงินสำรองฉุกเฉินจะช่วยให้คุณมีสติ เมื่อคุณไม่มีเงินออม สัญชาตญาณการอยู่รอดจะเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับคุณ สิ่งนี้จะนำไปสู่การตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี ซึ่งอาจจะทำให้คุณต้องเสียอะไรหลาย ๆ อย่าง
เพื่อเป็นการเริ่มออมเงินไว้สำหรับช่วงฉุกเฉิน ลองพิจารณางบของคุณและยอมเสียสละค่าใช้จ่าบบางส่วนที่คุณสามารถอยู่ได้โดยปราศจากมัน เช่น หากคุณไม่สามารถเดินทางได้ในขณะนี้ ให้นำเงินค่าเดินทางมาเก็บออมแทนที่จะนำไปซื้อทีวีเครื่องใหม่ เป็นต้น
ลงทะเบียนบัญชี Olymp Trade และรับ $10,000 รับ $10,000 สำหรับมือใหม่
#9: คอยมองหาเงินฟรี
หาวิธีที่จะจ่ายน้อยลงสำหรับสิ่งที่คุณจำเป็นต้องใช้หรือพยายามหาของฟรี
ในปัจจุบัน เรามีโอกาสในการประหยัดเงินมากมายที่เรามักไม่ตระหนัก ต่อไปนี้คือเคล็ดลับดี ๆ บางส่วน:
- ในขณะที่ซื้อของออนไลน์ ให้มองหาส่วนลด, cashback, คูปอง และข้อเสนอพิเศษต่าง ๆ ตรวจดูราคาเทียบกับร้านอื่น ๆ เพื่อมั่นใจว่าราคาเดิมและส่วนลดนั้นเป็นของจริง
- ตรวจดูว่าบริษัทของคุณสนับสนุนเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าเดินทาง ค่าประกันชีวิต ค่าสมัครสมาชิกบริการแพง ๆ ค่าคอร์สการศึกษา หรือค่าฟิตเนสหรือไม่ พยายามดูสิทธิประโยชน์เหล่านี้ในที่ทำงานของคุณ เพราะมันอาจจะช่วยประหยัดเงินได้บางส่วน
- มองหาโบนัสและรหัสโปรโมชันเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณต้องการในราคาที่ต่ำกว่า ข้อเสนอเหล่านี้มักมีเวลาจำกัด ดังนั้นคุณจึงควรรีบตัดสินใจอย่างรวดเร็วและคว้าโอกาสก่อนที่เวลาจะหมดอายุ
- รับคืนจากสิ่งที่รัฐบาลติดค้างกับคุณ บางครั้งอาจเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษี ความช่วยเหลือเรื่องหนี้สิน และเงินคืนบางอย่างที่หลายคนไม่ตระหนักถึง หากคุณรู้สึกว่าคุณอาจขอรับเงินช่วยเหลือได้ ลองสอบถามข้อมูลที่จำเป็น
#10: ให้เงินทำงานสำหรับคุณ
อย่างที่เราทราบกัน ภาวะเงินเฟ้อจะคอยกัดก่อนเงินออมของคุณ แม้ว่าคุณจะเก็บเงินในสกุลเงินที่ค่อนข้างมั่นคง เช่น USD แต่ก็อย่าปล่อยให้เงินเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยมีอัตราดอกเบี้ยธรรมดา ๆ อย่างเดียว ลองแบ่งเงินส่วนหนึ่งเพื่อทำรายได้เพิ่มเติมให้กับคุณ
มี 2 วิธีที่คุณสามารถทำให้เงินของคุณ “รุก” อย่างได้ผล:
- การลงทุน
คุณซื้อสินทรัพย์บางชนิดและถือครองไว้จนกว่าราคาจะขยับขึ้น ขั้นตอนนี้อาจกินเวลาหลายเดือน ปี หรือแม้แต่หลายสิบปี ดังนั้นสินทรัพย์ที่ถือนี้ควรตรงกับเป้าหมายและมุมมองการลงทุนของคุณ - การเทรด
ในกรณีนี้ คุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องในความสัมพันธ์ระยะยาวกับสินทรัพย์ จึงไม่สำคัญเลยว่าราคามันจะขยับขึ้นหรือลง เพราะคุณสามารถทำกำไรได้จากการเคลื่อนที่ทั้งสองทิศทาง เคล็ดลับก็คือการฝึกใช้เครื่องมือการวิเคราะห์ทางเทคนิคที่จำเป็นจนเชี่ยวชาญ และสร้างบัญชีกับโบรกเกอร์
Olymp Trade คือ หนึ่งในผู้นำในตลาดที่ได้รับการยอมรับ มีระบบอินเทอร์เฟซที่ชาญฉลาดและเป็นมิตรต่อผู้ใช้งาน มีชุดเครื่องมือและหลากหลายสินทรัพย์ให้บริการ รวมถึงสกุลเงินดั้งเดิมและดิจิทัล
บทสรุป
หากคุณยังคงมองว่าการบริหารจัดการเงินนั้นเป็นเรื่องเครียดและน่าเบื่อ ถึงเวลาแล้วที่ต้องมีการปรับทัศนคติ
การออมเงิน ประหยัดเงิน ลดรายจ่าย วางแผนการซื้อของ การลงทุน และการเทรดสามารถเป็นสิ่งที่น่าตื่นเต้นและเสริมพลังให้คุณได้ เพียงแค่ผลักภาระที่น่าซับซ้อนและใช้เวลามากนี้ไปกับแอปฉลาด ๆ ที่มีระบบอินเทอร์เฟซปรับแต่งได้และใช้งานได้สะดวกดีมากเท่านั้นเอง
หากคุณอยากลองเทรด ลองเริ่มต้นจากการสร้างบัญชีบน Olymp Trade.
